SOBRE ENDEUDAMIENTO: ¿DE QUÉ ESTAMOS HABLANDO?

 

La presente minuta explica el documento de trabajo elaborado por los investigadores Bravo y Goldenberg de la Universidad Católica de Chile y de los profesores Bozzo y Ruz de la Universidad Autónoma de Chile.

El trabajo busca ser un aporte al desarrollo de políticas públicas relacionadas con el fenómeno del sobreendeudamiento del consumidor en Chile. Para ello, en primer lugar, el documento explica en qué consiste el sobreendeudamiento, sus causas y las distinciones necesarias en orden a entregar soluciones a dicho problema social. En segundo lugar, el trabajo describe aquellos instrumentos utilizados en sistemas comparados para evitar o dar solución al problema del sobreendeudamiento. Finalmente propone medidas para ser tenidas en consideración durante la discusión legislativa de las iniciativas destinadas a combatir el sobreendeudamiento.

Entre las cuales destacan: (1) Servicios de asesoramiento de deuda; (2) Ficheros de solvencia positivos y negativos en un sistema consolidado de deudas; (3) Consagración del principio denominado “Préstamo Responsable”; (4) Control de cláusulas abusivas en contratos de crédito; (5) Fórmulas de financiamiento para personas de la tercera edad; (6) Regulación de contratos vinculados en el ámbito de consumo; (7) Regulación directa de ofertas; (8) Derecho de desistimiento y periodos de enfriamiento- cooling off; (9) Incentivos a la competencia en productos financieros; (10) Incentivo a la contratación de seguros y (11) Control sobre tasas de intereses máximas e intereses compuesto.

Además, el trabajo analiza el modelo portugués, el cual establece un sistema de prevención del sobreendeudamiento a través de estructuras e instituciones permanentes que tienen por objetivo acompañar al consumidor financiero en las diferentes etapas de la contratación del crédito.

Por último, se entrega un cuadro resumen que establece medidas según el estado o etapa de sobre endeudamiento, distinguiendo las distintas estrategias, el escenario actual y el escenario más eficiente.

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